Investovanie: sprievodca začínajúceho investora

Všetci to poznáme: túžime po finančnej slobode, zabezpečení seba a rodiny, dosahovaní svojich snov a cieľov. Investovanie sa javí ako ideálna cesta k tejto vysnívanej slobode. Avšak pre mnohých je investovanie stále záhadou, oblasťou, ktorej sa radšej vyhýbajú, pretože ju považujú za príliš komplikovanú alebo riskantnú.

Tento článok je určený práve vám, všetkým, ktorí chcú začať s investovaním, ale nevedia, ako na to. V nasledujúcich riadkoch vám poskytneme komplexný prehľad základov investovania, aby ste sa mohli s touto témou zoznámiť a začať budovať svoje bohatstvo.

Čo je investovanie?

Investovanie je proces umiestňovania svojich peňazí do rôznych aktív, ako sú akcie, dlhopisy, nehnuteľnosti alebo komodity, s cieľom dosiahnuť zhodnotenie. Zhodnotenie znamená, že váš investovaný kapitál sa časom zvýši vďaka návratnosti investícií.

Prečo investovať?

Existuje mnoho dôvodov, prečo by ste mali začať investovať. Niektoré z najčastejších dôvodov sú:

• Dosiahnutie finančnej nezávislosti: Investovanie vám môže pomôcť dosiahnuť finančnú nezávislosť, ktorá znamená, že si budete môcť užívať život bez toho, aby ste sa museli starať o svoje financie.
• Zabezpečenie svojej budúcnosti: Investovanie vám môže pomôcť zabezpečiť svoju budúcnosť, napríklad na dôchodok alebo na pokrytie neočakávaných výdavkov.
• Zvýšenie bohatstva: Investovanie vám môže pomôcť zvýšiť vaše bohatstvo a žiť komfortnejší život.

Ako začať s investovaním?

Začínať s investovaním sa nemusíte obávať. Postupujte podľa týchto jednoduchých krokov:

• Definujte svoje investičné ciele: Najprv si musíte určiť, prečo chcete investovať. Chcete si zabezpečiť dôchodok, splácať dlhy alebo si kúpiť nehnuteľnosť? Vaše investičné ciele vám pomôžu pri výbere vhodných investičných produktov.
• Vytvorte investičný plán: Po definovaní svojich investičných cieľov si vytvorte investičný plán. Váš investičný plán by mal obsahovať vaše investičné ciele, toleranciu rizika, investičný horizont a rozloženie majetku.
• Vyberte si vhodný investičný produkt: Existuje mnoho rôznych druhov investičných produktov, z ktorých si môžete vybrať. Najpopulárnejšie investičné produkty sú akcie, dlhopisy a nehnuteľnosti. Pri výbere vhodného investičného produktu je dôležité zvážiť vaše investičné ciele, toleranciu rizika a investičný horizont.
• Investujte pravidelne: Investovanie pravidelne je dôležité, pretože vám pomáha diverzifikovať vaše portfólio a znížiť riziko. Môžete investovať pravidelne menšie sumy, alebo môžete investovať väčšie sumy menej často.
• Monitorujte svoje investície: Je dôležité pravidelne monitorovať svoje investície, aby ste sa uistili, že sú stále v súlade s vašimi investičnými cieľmi.

Ako znížiť riziko investícií?

Riziko je neoddeliteľnou súčasťou investícií. Existuje však niekoľko spôsobov, ako znížiť riziko vašich investícií:

• Diverzifikujte svoje portfólio: Diverzifikácia znamená rozdeliť svoje investície do rôznych typov aktív. Tým sa znižuje riziko, že ak sa hodnota jedného aktíva zníži, bude mať to na vaše portfólio celkovo menší vplyv.
• Investujte pravidelne: Pravidelnými vkladmi nakúpite viac aktív, keď sú ich ceny nízke a menej aktív, keď sú ich ceny vysoké. Ceny sa teda spriemerujú, čím sa z dlhodobého hľadiska zvyšuje ich hodnota.

Investovanie do dlhopisov

Dlhopisy sú cenné papiere, ktoré predstavujú dlh veriteľa voči dlžníkovi. Vydáva ich napr. vláda, rôzne spoločnosti a iné organizácie.

Dlhopisy sú považované za menej riskantné ako akcie, pretože dlžník je povinný vrátiť investorovi pôvodnú investíciu a vyplatiť úroky (výnosy).

Typy dlhopisov

Existuje mnoho rôznych typov dlhopisov. Najčastejšie sa sledujú:

• podľa času: dátum splatnosti dlhopisu je dátum, kedy je emitent povinný splatiť dlhopis vyplatením istiny majiteľovi dlhopisu
• podľa emitenta: štátne, komunálne, podnikové, zamestnanecké
• výplata výnosu: vyplatenie výnosu je vopred stanovený vrátane príslušného úroku k určitému dátumu.

Ako investovať do dlhopisov

Existuje niekoľko spôsobov, ako investovať do dlhopisov. Môžete si ich kúpiť priamo od spoločnosti, alebo si ich môžete kúpiť prostredníctvom investičného fondu alebo ETF.

Ak si kupujete dlhopisy priamo, musíte si byť vedomí rizika, že dlžník nemusí byť schopný splniť svoje záväzky.

Ak si kupujete dlhopisy prostredníctvom investičného fondu alebo ETF, vaše riziko je nižšie, pretože investujete do portfólia dlhopisov. Táto forma je vhodná pre začínajúcich investorov.

Investovanie do akcií

Investovanie do akcií je fascinujúcim spôsobom, ako budovať svoje finančné portfólio a potenciálne dosiahnuť výnosy. Akcie predstavujú vlastníctvo časti spoločnosti a umožňujú investorom zdieľať na jej úspechu, ale aj stratách. Tu je stručný sprievodca investovaním do akcií:

• Čo sú akcie?
  • Akcie sú cenné papiere, ktoré predstavujú podiel zo spoločnosti. Existujú dva hlavné typy akcií:
    • Kmeňové akcie (Common stocks): Držitelia týchto akcií majú právo voliť predstavenstvo spoločnosti a zdieľať zisky formou dividend.
    • Prioritné akcie (Preferred stocks): Tieto akcie majú prednostné právo pri vyplácaní dividend a pri navrátení investícií v prípade bankrotu spoločnosti.
• Prečo investovať do akcií?
  • Akcie umožňujú spoločnostiam zväčšovať kapitál a realizovať svoje nápady.
  • Pre obchodníkov sú akcie investičnou príležitosťou s uspokojivými výnosmi.
  • Akcie oddelujú vlastníkov od manažmentu spoločnosti.
• Ako investovať do akcií?
  • Vyberte si obchodníka s cennými papiermi, banku alebo správcovskú spoločnosť.
  • Sledujte ponuku a dopyt na trhu. Cena akcií rastie, ak je dopyt vyšší ako ponuka a klesá, ak je to naopak.
• Zlaté pravidlá pre investovanie do akcií:
  • Diverzifikujte svoje portfólio.
  • Sledujte správy o spoločnostiach, v ktorých investujete.
  • Buďte trpezliví a dlhodobo myslite.

Investovanie do akcií môže byť vzrušujúce a zároveň náročné. Dôležité je vzdelávať sa, sledovať trh a robiť informované rozhodnutia.

Investovanie do nehnuteľností

Nehnuteľnosti sú fyzické aktíva, ako sú domy, byty, kancelárie alebo obchody.

Investovanie do nehnuteľností môže byť dobrým spôsobom, ako diverzifikovať svoje portfólio a znížiť riziko.

Typy nehnuteľností

Existuje mnoho rôznych typov nehnuteľností, do ktorých môžete investovať. Medzi najbežnejšie patria:

• Obytné nehnuteľnosti: Tieto nehnuteľnosti sú určené na bývanie alebo prenájom.
• Obchodné nehnuteľnosti: Tieto nehnuteľnosti sa používajú na komerčné účely, ako sú kancelárie, obchody alebo hotely.
• Investičné nehnuteľnosti: Tieto nehnuteľnosti sa kupujú s cieľom dosiahnuť zhodnotenie.

Ako investovať do nehnuteľností

Existuje niekoľko spôsobov, ako investovať do nehnuteľností. Môžete si ich kúpiť priamo, alebo si ich môžete kúpiť prostredníctvom investičného fondu alebo REIT.

Ak si kupujete nehnuteľnosti priamo, musíte si byť vedomí rizika, že sa nehnuteľnosť môže znížiť na hodnote, alebo že ju nemusíte byť schopní prenajať.

Ak si kupujete nehnuteľnosti prostredníctvom investičného fondu alebo REIT, vaše riziko je nižšie, pretože investujete do portfólia nehnuteľností.

Investovanie do podielových fondov

Investovanie do podielových fondov je jedným z najvýhodnejších spôsobov zhodnocovania voľných finančných prostriedkov. Tento nástroj je obľúbený vo vyspelom svete a je dostupný takmer pre každého jednotlivca bez ohľadu na výšku jeho voľných finančných prostriedkov.

Čo sú podielové fondy a ako fungujú?

• Podielové fondy fungujú na princípe kolektívneho investovania. To znamená, že jeden fond tvoria peňažné vklady viacerých investorov. Spoločnými príspevkami vytvoria sumu, s ktorou je výhodné obchodovať na burze.
• Ak sa rozhodnete pre investovanie do podielových fondov, za vložené peniaze získate určitý podiel (napr. cenné papiere, akcie či komodity) vo vybranom fonde. Hodnota tohto podielu závisí od sumy, ktorú doň investujete. Za každú investíciu dostanete podielový list, ktorý je potvrdením, že ste jeho vlastníkom.
• Dôležité je myslieť na diverzifikáciu portfólia, teda neinvestovať len do akcií alebo cenných papierov jednej spoločnosti. Týmto spôsobom znižujete riziko neúspechu.

4 základné typy podielových fondov:

1. Peňažné fondy: Ideálne pre veľmi konzervatívnych investorov, ktorí neradi podstupujú riziko. Tieto fondy tvoria najmä cenné papiere, napríklad štátne peňažné poukážky. Poskytujú aj možnosť krátkodobého investovania.
2. Dlhopisové fondy: Zložené prevažne z dlhopisov. Využiť ich môžu odvážnejší investori, ktorí chcú svoje peniaze uložiť na minimálne 2 až 3 roky. Dlhopisové fondy sú výnosnejšie ako peňažné.
3. Akciové fondy: Investujú do akcií rôznych spoločností. Sú vhodné pre tých, ktorí hľadajú vyššie výnosy, ale sú pripravení na väčšie výkyvy na trhu.
4. Zmiešané fondy: Kombinujú rôzne typy aktív, ako sú akcie, dlhopisy a komodity. Sú vhodné pre stredne rizikových investorov.

Na investovanie do podielových fondov môžete využiť služby banky, brokera alebo správcovskej spoločnosti. Každý investor/klient obdrží dokument so základnými informáciami o fonde, kde sú uvedené vstupné, resp. výstupné poplatky a odporúčania na investíciu v danom fonde. Finančný odborník vás môže usmerniť.

Investovanie do ETF fondov

Investovanie do Exchange Traded Funds (ETF) je jedným z najefektívnejších spôsobov, ako dosiahnuť svoje investičné ciele. ETF fondy sú obľúbené pre svoju jednoduchosť, nízke poplatky a možnosť diverzifikácie portfólia. Tu je stručný sprievodca investovaním do ETF fondov:

• Čo je ETF?
  • Exchange Traded Fund (ETF) je fond, ktorý je obchodovaný na burze.
  • Všetky podiely (akcie) ETF fondu sú obchodované na veľkých akciových burzách.
  • ETF môže kopírovať rôzne finančné inštrumenty, ako sú akcie, indexy, dlhopisy a ďalšie.
• Ako fungujú ETF fondy?
  • ETF je pasívne riadený fond, ktorý sleduje určité podkladové aktívum a kopíruje jeho cenový pohyb.
  • Diverzifikácia: umožňujú investovať do širokej škály aktív. Na trhu nájdete obchodníka, kde už od 10 Eur mesačne máte možnosť nakúpiť množstvo cenných papierov.
  • Nízke poplatky: Oproti niektorým iným investičným nástrojom majú ETF fondy nižšie náklady.
  • ETF dnes považujú za hlavné nástroje pasívneho investovania
• Najvýkonnejšie ETF fondy:
  • iShares Core S&P 500 (IUSA): Kopíruje vývoj indexu S&P 500.
  • Vanguard Total Stock Market ETF (VTI): Zahrnuje americké akcie rôznych veľkostí spoločností.

ETF fondy sú dostupné a efektívne pre každého.

Investovanie do zlata

Jedným z najstarších a najtradičnejších spôsobov uchovávania hodnoty a diverzifikácie investičného portfólia je práve investícia do zlata. Zlato má dlhú históriu ako bezpečný útočný bod v čase ekonomickej neistoty a inflácie. Tu je stručný sprievodca investovaním do zlata:

• Zlato ako bezpečný prístav:
  • Zlato je považované za bezpečnú investíciu v čase finančných kríz a nestability.
  • Má nízku koreláciu s trhovými akciami a dlhopismi, čo pomáha diverzifikovať portfólio a minimalizovať riziko.
• Spôsoby investovania do zlata:
  • Fyzické zlato: Kúpa zlatých mincí, tehál alebo šperkov.
  • Burzovo obchodované fondy (ETF): Investovanie do ETF, ktoré kopírujú cenu zlata na burze.
  • Akcie ťažiarov zlata: Investovanie do akcií spoločností ťažiacich zlato.
  • Futures a opciové kontrakty na zlato: Obchodovanie s derivátmi na komoditnom trhu.
• Dopyt po zlate:
  • Šperkárstvo: Zlato je symbolom luxusu a bohatstva.
  • Investori a centrálne banky: Investujú do fyzického zlata ako dlhodobého uchovávania hodnoty.
  • Priemysel: Zlato sa používa v elektronike, zubnom lekárstve a kozmetike.
• Určovanie ceny zlata:
  • Cena zlata sa určuje na základe ponuky a dopytu.
  • Dopyt po zlate pochádza z rôznych odvetví, vrátane šperkárstva, investícií a priemyslu.

Výhodou je aj kúpa zlatých mincí formou sporenia. Určíte si pravidelnú mesačnú sumu a po istom čase obdržíte zlatú mincu. Na začiatok vám stačí 25 Eur mesačne.

Investovanie do kryptomien

Kryptomeny sú digitálne aktíva, ktoré sú zabezpečené kryptografiou. Medzi najznámejšie kryptomeny patria bitcoin, ethereum a litecoin.

Investovanie do kryptomien je považované za vysoko rizikové, pretože trh s kryptomenami je volatilný.

Ako investovať do kryptomien

Existuje niekoľko spôsobov, ako investovať do kryptomien. Môžete si ich kúpiť na burze, alebo si ich môžete kúpiť prostredníctvom investičného fondu alebo ETF.

Ak si kupujete kryptomeny na burze, musíte si byť vedomí rizika, že môžete stratiť všetky svoje investície.

Ak si kupujete kryptomeny prostredníctvom investičného fondu alebo ETF, vaše riziko je nižšie, pretože investujete do portfólia kryptomien.

Často kladené otázky (FAQ)

Aké sú výhody investovania?

• Dosiahnutie finančnej nezávislosti: Investovanie vám môže pomôcť dosiahnuť finančnú nezávislosť, ktorá vám umožní žiť život podľa svojich predstáv, bez obáv o peniaze. Počas rokov aktívneho investovania si vybudujete portfólio, z ktorého si v dôchodkovom veku môžete nastaviť vyplácanie renty. Prípadne bude slúžiť na neočakávané výdavky.

Aké sú nevýhody investovania?

Investovanie nie je bez rizika. Existuje niekoľko nevýhod investovania, vrátane:

• Riziko straty peňazí: Investovanie je spojené s rizikom, že stratíte peniaze.
• Komplexnosť: Investovanie je komplexná téma, ktorá môže byť pre začiatočníkov ťažko pochopiteľná.
• Tretia strana: Investovanie často zahŕňa prácu s tretími stranami, ako sú brokeri alebo investičné fondy, čo môže zvýšiť náklady a znížiť kontrolu nad vašimi investíciami.

Záver

Investovanie je síce komplexná téma, ale aj začiatočníci môžu dosahovať úspechy.

Ak chcete začať s investovaním, postupujte podľa týchto krokov:

1. Definujte svoje investičné ciele.
2. Vytvorte investičný plán.
3. Vyberte si vhodný investičný produkt.
4. Investujte pravidelne.
5. Monitorujte svoje investície.
6. Poraďte sa s odborníkom: Ak máte obmedzené znalosti o investovaní, môže byť užitočné poradiť sa s odborníkom, ako napríklad finančným poradcom.
7. Nenechajte sa uniesť emóciami: Nenechajte sa uniesť emóciami, ako je strach alebo chamtivosť. Pri rozhodovaní o svojich investíciách zachovajte chladnú hlavu.

Existuje mnoho zdrojov informácií o investovaní, vrátane:

• Knihy
• Články
• Webové stránky
• Finanční poradcovia

Dúfam, že sme vám pomohli zodpovedať niektoré z vašich otázok o investovaní. Investovanie môže byť skvelá cesta k dosiahnutiu finančnej slobody !